Kalkulačka Refinancovania Hypotéky
Zistite koľko ušetríte refinancovaním a či sa vám to oplatí
Aktuálna hypotéka
Zadajte parametre vašej súčasnej zmluvy.
Nová hypotéka
Zadajte ponuku novej banky a odhadované poplatky.
Výsledky porovnania
Výsledky sa aktualizujú automaticky po každej zmene.
Grafické porovnanie
Porovnanie mesačných splátok
Kumulatívna úspora v čase
Zostatok hypotéky rok po roku
Orientačné sadzby bánk na Slovensku
Prehľad orientačných sadzieb vybraných bánk (stav február 2026).
| Banka | Orientačná sadzba | Fixácia | Poznámka |
|---|---|---|---|
| Slovenská sporiteľňa | ~3,0 – 3,5 % | 3 / 5 / 10 rokov | Najväčšia banka na Slovensku |
| VÚB Banka | ~3,1 – 3,6 % | 3 / 5 / 10 rokov | Súčasť skupiny Intesa Sanpaolo |
| Tatra banka | ~3,0 – 3,4 % | 3 / 5 / 10 rokov | Digitálna banka, rýchle schválenie |
| ČSOB | ~3,2 – 3,7 % | 3 / 5 / 10 rokov | Súčasť skupiny KBC |
| Prima banka | ~3,3 – 3,8 % | 3 / 5 / 10 rokov | Zameraná na retailových klientov |
⚠️ Sadzby sú orientačné a menia sa. Vždy si overte aktuálnu ponuku priamo v banke alebo na jej webe. Pre najlepšiu ponuku odporúčame osloviť hypotekárneho makléra — jeho služby sú zvyčajne bezplatné.
Kedy refinancovať — kontrolný zoznam
Podmienky pre výhodné refinancovanie — aktualizuje sa podľa vašich vstupov.
Kedy sa oplatí refinancovať hypotéku?
Ideálny čas na refinancovanie
Najvýhodnejšie je refinancovať na konci fixačného obdobia, keď vás banka nepotrestá sankciou za predčasné splatenie. Ďalším ideálnym momentom je výrazný pokles úrokových sadzieb — odborníci odporúčajú aspoň rozdiel 0,5 %, aby sa refinancovanie reálne oplatilo aj po odrátaní poplatkov. Zmena životnej situácie, napríklad výrazné zvýšenie príjmu, môže tiež otvoriť dvere k lepšej sadzbe, ktorú vám banka predtým neponúkla.
Skryté náklady refinancovania
Refinancovanie nie je zadarmo. Počítajte s týmito nákladmi: znalecký posudok nehnuteľnosti (150–350 €), kataster — výmaz záložného práva starej banky (66 €) a zápis záložného práva novej banky (66 €), poistenie nehnuteľnosti a životné poistenie ak to nová banka vyžaduje, poplatok za predčasné splatenie (ak refinancujete pred koncom fixácie, môže to byť 1–5 % zo zostatku) a administratívne poplatky novej banky (0–500 €). Celkové náklady sa pohybujú od 300 € pri refinancovaní po fixácii až po niekoľko tisíc eur pri predčasnom splatení.
Postup refinancovania na Slovensku — krok za krokom
1. Porovnajte ponuky aspoň 3 bánk alebo sa obráťte na hypotekárneho makléra (jeho služby sú zväčša bezplatné, platí mu banka). 2. Podajte žiadosť — pripravte doklady o príjme, aktuálny list vlastníctva a zmluvu zo starej banky. 3. Schválenie a ocenenie — banka zadá posudok nehnuteľnosti a preverí vašu bonitu. 4. Podpis novej zmluvy — čítajte podmienky, obzvlášť RPMN a sankcie pri predčasnom splatení. 5. Výmaz a zápis záložného práva na katastri — stará banka záložné právo vymaže, nová zapíše nové. Celý proces trvá zvyčajne 4–8 týždňov.
Refinancovanie vs. mimoriadna splátka — čo je výhodnejšie?
Ak máte voľné peniaze, stojíte pred otázkou: refinancovať hypotéku, alebo urobiť mimoriadnu splátku na existujúcej hypotéke? Mimoriadna splátka je jednoduchšia — bez papierov, bez čakania, bez poplatkov (legislatíva v SR umožňuje raz ročne splatiť až 20 % bez sankcie). Je výhodná najmä pri vysokom zostatku a dlhej zostávajúcej splatnosti. Refinancovanie naopak prináša výhodu vtedy, ak je dostupná výrazne nižšia sadzba — znižuje mesačnú splátku a celkové úroky na celú dobu splatnosti. Ideálnym riešením je kombinácia oboch: refinancovanie na nižšiu sadzbu a zároveň mimoriadna splátka, čím skrátite dobu splatnosti a ušetríte maximálne na celkovom preplatení.
Často kladené otázky o refinancovaní hypotéky
Odpovede na najčastejšie otázky o refinancovaní, porovnaní bánk a úspore na hypotéke.
Kedy je najlepší čas refinancovať hypotéku?
Ideálny čas na refinancovanie je 3–6 mesiacov pred koncom fixačného obdobia. Pred koncom fixácie môžete hypotéku predčasne splatiť bez sankcií — banka je povinná vás o skončení fixácie informovať aspoň 2 mesiace vopred a ponúknuť novú sadzbu. Ak je nová sadzba neuspokojivá, máte čas zabezpečiť výhodnejšiu ponuku v inej banke. Refinancovanie počas fixácie je možné, ale zvyčajne za poplatok — banka si účtuje kompenzáciu za predčasné ukončenie (závisí od zmluvy, zvyčajne 1–5 % zo zostatku úveru). Táto kompenzácia musí byť nižšia ako úspora z nižšej sadzby, aby malo refinancovanie zmysel.
Koľko ušetrím refinancovaním hypotéky?
Úspora závisí od rozdielu sadzieb, zostávajúceho zostatku a doby splatnosti. Príklad: hypotéka 150 000 € s 20 rokmi zostávajúcej splatnosti — aktuálna sadzba 5 %, nová sadzba 4 %. Rozdiel mesačnej splátky: ≈ 75 €, celková úspora za 20 rokov: ≈ 18 000 €. Aj zdanlivo malý rozdiel 0,5 % môže pri vyššej hypotéke znamenať desiatky tisíc eur úspory. Naša kalkulačka vám vypočíta presnú úsporu, dobu návratnosti poplatkov a čistý prínos refinancovania. Ako orientačné pravidlo: refinancovanie sa oplatí pri rozdiele sadzieb aspoň 0,3–0,5 % a zostávajúcej dobe splatnosti aspoň 10 rokov.
Aké poplatky sú spojené s refinancovaním?
Refinancovanie nie je zadarmo. Bežné poplatky zahŕňajú: Znalecký posudok nehnuteľnosti: 150–400 € (nová banka si zvyčajne objedná vlastný posudok). Poplatok za vybavenie úveru: 0–1 % z výšky úveru (mnohé banky ho odpúšťajú pri refinancovaní). Kataster — výmaz starého a zápis nového záložného práva: ≈ 132 € (66 € za výmaz + 66 € za zápis). Poplatok za predčasné splatenie starej hypotéky: 0 € pri konci fixácie, 1–5 % počas fixácie. Niektoré banky ponúkajú refinancovanie „zadarmo" — uhrádzajú niektoré poplatky za klienta výmenou za podpis zmluvy. Celkovo počítajte s nákladmi 300–1 500 € pri štandardnom refinancovaní.
Môžem pri refinancovaní zmeniť dobu splatnosti?
Áno — pri refinancovaní si môžete dobu splatnosti skrátiť aj predĺžiť, v rámci limitov daných bankou (zvyčajne max. 30 rokov, resp. do 65 rokov veku najstaršieho žiadateľa). Skrátenie doby splatnosti: zvyšuje mesačnú splátku, ale výrazne znižuje celkové zaplatené úroky — kombinovaná stratégia refinancovania + skrátenia splatnosti je veľmi efektívna. Predĺženie doby splatnosti: znižuje mesačnú splátku a tým zlepšuje cash-flow, ale zvyšuje celkové náklady. Môže byť vhodné pri dočasnom poklese príjmov. Naša kalkulačka zobrazí dopad zmeny splatnosti na mesačnú splátku aj celkové náklady.